중금리대환대출 연체 시 개인회생으로 현명하게 해결 할 수 있을까?
인생을 살아가다 보면 생각지도 못한 일을 만나게되는 때가 와요.
최근 들어 나빠지는 경제 상황에서는 내 직장을 위협받거나 또는 월급이나 수입을 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 관하여 고민합니다.
지금까지 간신히 지내왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 느껴지지 않는 순간에도 포기말고 또 다시 도약할 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 알아볼까 한답니다.
개인회생 처음 들어본 분 혹은 접해본 사람들은 무척 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 곧바로 진행하며 빚에 대한 힘든 상황을 조력해주는 제도입니다.
자신이 가지고 있는 재산과 현재 받고있는 소득 에 비례해서 채무가 보다 더 커서 일상생활의 어려움을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 통해서 채무에 대하여 법률적 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 맞는 분들에게 인가 그리고 면책 결정을 해드리는 것인데요.
그러니 본인이 생각해놓은 기준에 맞춰서 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법적으로 조언해 줄만한 전문 업체를 통해 자신의 현 상황을 쭉 이야기하고 나서 진행할지를 정확히 정하는 것이 좋죠.
신용채무를 할 경우 최대 금액 10억, 담보채무를 할 경우 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함이 가능합니다.
그에 대한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청인의 재산 및 월 소득인데요.
만에 하나 한 달에 받는 소득이 기재된 금액보다 적는 분들은 아예 개인회생 진행조차 어렵기 때문인데요.
그러한 경우라면 개인회생 말고 개인파산을 택해서 준비해야 해요.
이러한 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인하는데요.
변제금이란 개시 시점부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 값을 말하죠.
이때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
해당 과정을 모두 합해 3년 간 다달이 거듭하게 되며 만약 지불하지 못한 남은 채무를 탕감되는 방식이죠.
여기서 여러분이 얼마정도의 금액을 내야 하는지 알고 싶을 시 어떻게 계산해야 하는지를 생각할 수 있답니다.
그때 총 변제금은 이전에 말씀드렸던 수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
혹시나 별개로 꾸준히 들어가게 되는 지출이 있을 경우 소명을 받아 추가 생계비를 받는 방법도 가능하답니다.
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충무동 근처에 거주하는 직장인 ㅍ는 58세가 되어서 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 이어가고 있는 자신을 보게되었다고 하더라고요.
어렸을 때부터 세상과 점점 타협한 결과물이라고 생각할 수 있어요.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비할 때 많은 돈이 들어갔기 때문인데요.
다만 그 때 그만큼의 금전을 갖고 있지 않은지라 학부시절 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 적응한 것인데요.
그나마 다행인 건, 전자공학과를 졸업한지라 직업을 구하는 것 자체를 생각보다 오래 걸리지 않았어요.
하지만 직장 상사 밑에서 일하고 매달 월급을 받고 있는 지금의 삶이 그렇게까지 행복한 인생은 않았습니다.
그럴수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 머릿속에 맴돌았답니다.
이와 같이 항시 출퇴근만이 반복되는 인생을 모내게 된 지 어언 8년이 지났고 지금와서 보니 회사 내에서도 꽤 좋은 위치를 가질 수 있었어요.
소득도 좀 더 나쁘지 않은 금액으로 오르게 되어 비상금도 목표한 것 만큼 저축할 수 있었습니다.
금전적으로 확연하게 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 대한 전체적인 만족스러움은 그렇게까지 높지 못했다고 하더라고요.
나름대로 여유자금을 모으고 나면, 결국 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이죠.
결국 그에 적당한 때가 찾아오고서는 일말의 망설이는 것도 없이 곧바로 사표를 작성하였다고 했어요.
오랜 기간 해온 업무로 여러 경험까지 갖춘 ㅍ에게, 앞으로 두려움은 조금도 없었답니다.
약간의 리스크를 계산해야 하는 일이긴 했으나, 가능성을 캐치한 것이었죠.
그러나 당시에 모아둔 여유자금만을 사용하여 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따랐고, 별도로 돈을 빌려서 추가적으로 요구되는 자금을 마련했죠.
이 선택이 충무동 개인회생의 시발점이 됐다는 것은 꿈에도 모르고서 말이에요.
거듭된 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸기 위해서 시도해 보았지만 기대한 것과 다르게 역효과만 일어날 뿐이었습니다.
그렇게 몇 달 동안 손해가 계속되어 무척 큰 타격을 감내해야 했다고 하더군요.
마침내 어쩔 수 없이 하던 사업을 끝마치게 되었어요.
사업과 관련된 건물 및 물품을 몽땅 팔게 된 뒤에 같이 근무하던 직원들의 월급을 해결하고 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
그러나 그 과정까지 총합 3370만원이라는 어마어마한 빚이 남고 말았어요.
당장에 이자를 해결해야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 들어올 경우가 없었어요.
결국에는 어느정도 비슷한 일에 또 한 번 취업하게 되었고 이 소득을 기반으로 충무동 개인회생 절차를 밟아보기로 했답니다.
변제금으로 활용되는 가용소득의 경우 93만원이 됩니다.
해당 금액을 36개월 간 낸다고 가정해보면 충무동 개인회생을 통해 7,80프로의 채무금액을 탕감받게 되는 셈입니다.
당연히 이 돈은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함할 시 실제로 얻는 도움은 훨씬 더 좋다고 생각할 수 있죠.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 무사히 마친 뒤에, 다행히 인가 결정을 받게 될 수 있었다고 했어요.
도중에 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 해결했던 것 또한 긍정적으로 작용한 것 같아요.
지금 당장은 변제금이 밀리는 일이 절대 없도록 보다 더 체크하면서 면책 시점을 기다리고 있다고 했습니다.
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